POS機(jī)推廣屢遭質(zhì)疑嘉聯(lián)支付陷外包商展業(yè)規(guī)范難題
為期五年的POS機(jī)支付牌照換證考試是POS機(jī)支付機(jī)構(gòu)和行業(yè)的一件大事。過(guò)關(guān)、出局、洗牌、掃沙……近期，各種預(yù)示著產(chǎn)業(yè)格局變化的話語(yǔ)充斥著支付圈。
一周前，央行發(fā)布了第四批非銀行POS機(jī)支付機(jī)構(gòu)換發(fā)《支付業(yè)務(wù)許可證》的公開(kāi)信息。在本輪評(píng)估中，十年前獲批的95家POS機(jī)支付機(jī)構(gòu)中，只有61家自愿提交續(xù)展申請(qǐng)。除了已經(jīng)清零淘汰的席位外，還有8家機(jī)構(gòu)坐上了“待定席位”嘉聯(lián)支付嘉聯(lián)支付pos***子，進(jìn)入了暫停續(xù)約狀態(tài)。
8家機(jī)構(gòu)中，嘉聯(lián)支付有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“嘉聯(lián)支付”）備受關(guān)注。一方面，尚未落實(shí)換牌的消息不斷發(fā)酵。而在牌照更新的另一邊，嘉聯(lián)支付也難逃收單行業(yè)的通病。POS機(jī)推廣屢遭質(zhì)疑，陷入外包業(yè)務(wù)規(guī)范問(wèn)題。
外包服務(wù)商出現(xiàn)異常業(yè)務(wù)
“起初我告訴我是申請(qǐng)***，然后我收到錢(qián)離開(kāi)了POS機(jī)，所以我找不到人?！?7月3日，用戶(hù)許文（化名）告訴北京商報(bào)記者。
5月中旬，徐文接到自稱(chēng)“銀行***中心”的營(yíng)銷(xiāo)電話，說(shuō)可以申請(qǐng)免費(fèi)***。之后，業(yè)務(wù)員上門(mén)吃飯，拿出兩臺(tái)POS機(jī)要了398元的押金，并承諾不管刷卡不刷卡，以后都會(huì)退。
兩臺(tái)POS機(jī)中的一臺(tái)來(lái)自嘉聯(lián)支付。事情的結(jié)果不難預(yù)料。經(jīng)許雯詢(xún)問(wèn)，所謂的***處理是不存在的。售貨員肯定保證會(huì)退押金，但至今沒(méi)有消息。
作為一家可以在全國(guó)范圍內(nèi)拓展業(yè)務(wù)的***收單機(jī)構(gòu)，嘉聯(lián)支付在收單行業(yè)的市場(chǎng)占有率并不低。嘉聯(lián)支付母公司新國(guó)都財(cái)報(bào)顯示，2021年全年，嘉聯(lián)支付累計(jì)交易流量約1.97萬(wàn)億元，同比增加61.22萬(wàn)億元較上年同期1.48%，近三年交易流量年復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)到35.22%。
數(shù)據(jù)快速攀升的背后，與收購(gòu)方***取的常規(guī)外包模式密不可分。在逐層利潤(rùn)分配的機(jī)制下，POS機(jī)的推廣頻頻出現(xiàn)混亂。
“通過(guò)與外包代理簽訂合同來(lái)推廣 POS 機(jī)，在我們的行話中稱(chēng)為‘電鍍’?！?從事POS機(jī)推廣多年的業(yè)務(wù)員曹悅（化名）說(shuō)。曹躍指出，支付機(jī)構(gòu)通常與代理商合作，代理商不斷招聘業(yè)務(wù)員推銷(xiāo)設(shè)備?！斑@樣，‘盤(pán)子’越大，大家分享的就越多?！?/p>
北京商報(bào)記者還從另一家嘉聯(lián)支付代理商提供的宣傳資料中注意到了更多細(xì)節(jié)。POS機(jī)119元/臺(tái)，激活后返還給推廣方。比率為“立即購(gòu)買(mǎi)”0.60%。設(shè)置個(gè)人、團(tuán)隊(duì)、合作伙伴……根據(jù)購(gòu)買(mǎi)次數(shù)、激活次數(shù)、刷卡金額的不同，代理商設(shè)置了明確的分紅、獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制和代理級(jí)別，可以滿(mǎn)足任何條件的，享受相應(yīng)的交易量利潤(rùn)分成。
上述材料中還特別提到了“自定義是否凍結(jié)0-249元的押金，設(shè)置凍結(jié)退回代理”和“***累計(jì)滿(mǎn)5000元有效激活” .
事實(shí)上，以往POS機(jī)推廣引發(fā)的糾紛，在免費(fèi)的噱頭下，用戶(hù)都是按照推廣者的指示進(jìn)行操作，
在他們不知情的情況下凍結(jié)存款的情況并不少見(jiàn)。這筆押金也成為代理商為用戶(hù)刷卡設(shè)置更高“門(mén)檻”的一個(gè)砝碼。
包括許雯在內(nèi)，用戶(hù)的怒火最終都轉(zhuǎn)向了嘉聯(lián)支付。在黑貓投訴平臺(tái)上嘉聯(lián)支付pos***子，嘉聯(lián)支付已被投訴6000余次。曹躍也向北京商報(bào)記者坦言，經(jīng)紀(jì)人對(duì)最底層的推廣人員沒(méi)有任何規(guī)范的約束，他們都各有各的辦法。
針對(duì)此問(wèn)題，嘉聯(lián)支付回應(yīng)北京商報(bào)記者稱(chēng)，公司按照央行規(guī)定，明確要求外包服務(wù)商在推廣業(yè)務(wù)時(shí)圍繞服務(wù)質(zhì)量和安全進(jìn)行真實(shí)、合理的廣告宣傳，并準(zhǔn)確披露他們的業(yè)務(wù)。內(nèi)容、收費(fèi)規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)不得誤導(dǎo)消費(fèi)者。對(duì)于個(gè)別外包服務(wù)商的非規(guī)范業(yè)務(wù)發(fā)展，嘉聯(lián)支付成立了專(zhuān)門(mén)的團(tuán)隊(duì)，負(fù)責(zé)催收、核查和問(wèn)責(zé)。同時(shí)，也歡迎業(yè)界和用戶(hù)向本公司提供證據(jù)。
坐“待定座位”
除了POS機(jī)的推廣，嘉聯(lián)支付目前因?yàn)榕普盏母露艿蕉喾疥P(guān)注。當(dāng)北京商報(bào)記者問(wèn)曹躍是否代理嘉聯(lián)支付時(shí)，曹躍直接問(wèn)道：“怎么回事，嘉聯(lián)支付有什么問(wèn)題嗎？”
曹悅的擔(dān)憂(yōu)來(lái)自央行6月26日的公告。包括嘉聯(lián)支付在內(nèi)的8家支付機(jī)構(gòu)在牌照到期的最后一天暫停了牌照續(xù)期。事發(fā)后，嘉聯(lián)支付于6月27日作出回應(yīng)，表示現(xiàn)階段業(yè)務(wù)不受影響，待停牌消失后立即啟動(dòng)續(xù)約。
關(guān)于嘉聯(lián)支付暫停續(xù)約的原因，央行系統(tǒng)表示，因《中國(guó)人民銀行管理許可辦法》第二十四條（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“第二十四條”）規(guī)定的情形，嘉聯(lián)支付且公告中并未詳細(xì)說(shuō)明，嘉聯(lián)支付實(shí)際控制人、董事劉翔內(nèi)部回應(yīng)也含糊其辭。
北京商報(bào)記者獲得的截圖顯示，劉翔在內(nèi)部回應(yīng)中表示，“具體停牌原因涉及整個(gè)行業(yè)，對(duì)于嘉聯(lián)來(lái)說(shuō)，是程序問(wèn)題，嘉聯(lián)支付會(huì)順利續(xù)牌?！?/p>
《第二十四條》提到，在央行及其分支機(jī)構(gòu)審查過(guò)程中，申請(qǐng)人涉嫌違法違規(guī)已被立案調(diào)查，尚未結(jié)案的，已按照規(guī)定限制申請(qǐng)人從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。被中央銀行或者其他行政機(jī)關(guān)接管的，可以作出中止審查的決定。
“嘉聯(lián)支付確實(shí)遇到了審查。” 7月3日，一位支付領(lǐng)域從業(yè)者向北京商報(bào)記者透露，按照以往的慣例，支付機(jī)構(gòu)在續(xù)簽前應(yīng)向央行提交相關(guān)材料，但嘉聯(lián)目前涉及支付的審核和牌照續(xù)簽并沒(méi)有“同樣的事情”，不排除因?qū)彶闀和６m(xù)約的可能。
2022年6月以來(lái)，北京、深圳、上海等地央行支行對(duì)轄內(nèi)多家POS機(jī)支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行了抽查。嘉聯(lián)支付就是其中之一，也是本輪續(xù)約中唯一入選的公司。中間。“嘉聯(lián)支付并不是唯一參與這次審核的，只是剛好趕上了續(xù)費(fèi)節(jié)點(diǎn)，如果因此暫停續(xù)費(fèi)，估計(jì)審核結(jié)束后，續(xù)費(fèi)會(huì)重新上架議程?！?一位知情人士指出。
關(guān)于停牌和換牌的相關(guān)情況，北京商報(bào)記者也從嘉聯(lián)支付處獲悉。嘉聯(lián)POS機(jī)回應(yīng)稱(chēng)，公司尚未收到檢查通知，所有內(nèi)容以央行**公告為準(zhǔn)。
另一方面，雖然嘉聯(lián)支付也公開(kāi)回應(yīng)稱(chēng)，停牌續(xù)期期間業(yè)務(wù)不會(huì)受到影響，但公告發(fā)布后，在公眾社交平臺(tái)上，“嘉聯(lián)支付的牌照無(wú)法續(xù)期”和“嘉聯(lián)付款許可證已被吊銷(xiāo)?！?“已經(jīng)走了”等言論，也讓曹悅等代理商更加關(guān)注嘉聯(lián)支付的續(xù)費(fèi)動(dòng)向。
中國(guó)人民大學(xué)副教授王鵬告訴北京商報(bào)，“暫停續(xù)約”并不意味著“終止續(xù)約”。前者目前是央行等監(jiān)管部門(mén)對(duì)POS機(jī)支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行審核的一種手段。續(xù)展期間，不符合續(xù)展條件但仍有整改或調(diào)整余地的機(jī)構(gòu)，應(yīng)首先作出暫停續(xù)展的決定。期內(nèi)，公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)不受影響，相關(guān)上下游供應(yīng)商和合作商戶(hù)不會(huì)遭受財(cái)務(wù)損失。
“從以往情況看，支付企業(yè)普遍在整改后恢復(fù)審核，繼續(xù)拓展業(yè)務(wù)。期間，原有合規(guī)業(yè)務(wù)影響有限，但新業(yè)務(wù)和部分需要改進(jìn)的業(yè)務(wù)影響較大?！?冰劍技術(shù)高等研究院研究員王世強(qiáng)進(jìn)一步分析。
探索創(chuàng)新盈利模式
根據(jù)央行**披露的信息嘉聯(lián)支付，嘉聯(lián)POS機(jī)于2012年獲得央行頒發(fā)的支付牌照，這是其第二次續(xù)簽牌照。
此外，從業(yè)績(jī)來(lái)看，2021年嘉聯(lián)支付將“增收不增利”。報(bào)告期內(nèi)，嘉聯(lián)支付實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入23.70億元，同比增長(zhǎng)2.5億元。 39.07%；凈利潤(rùn)為1.32億元，較2020年1.下降66億元。
針對(duì)這一業(yè)績(jī)，嘉聯(lián)支付回應(yīng)稱(chēng)，主要是因?yàn)?021年嘉聯(lián)支付將繼續(xù)加大對(duì)市場(chǎng)渠道的投入和商戶(hù)補(bǔ)貼，這部分補(bǔ)貼金額將一次性計(jì)入成本，因此公司在報(bào)告期將增加。利潤(rùn)有短期影響。未來(lái)，隨著嘉聯(lián)支付商戶(hù)數(shù)量的不斷增加和交易流量規(guī)模的不斷提升，這部分新用戶(hù)對(duì)公司經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的貢獻(xiàn)將在后期有所體現(xiàn)。
“牌照的暫停和續(xù)簽不會(huì)影響嘉聯(lián)支付的業(yè)務(wù)發(fā)展，但從企業(yè)團(tuán)隊(duì)的角度來(lái)看，也會(huì)在一定程度上打擊市場(chǎng)的信心和預(yù)期。同時(shí)，當(dāng)牌照續(xù)簽時(shí)未來(lái)開(kāi)展，嘉聯(lián)支付還將著力打造品牌美譽(yù)度。” 王鵬說(shuō)。
在王鵬看來(lái)，目前***收單行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)不僅來(lái)自同行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)者，移動(dòng)支付也在逐漸蠶食收單市場(chǎng)。加上區(qū)域市場(chǎng)推廣和層層外包模式，支付機(jī)構(gòu)也難以建立完善的風(fēng)險(xiǎn)審核機(jī)制，風(fēng)險(xiǎn)控制不及時(shí)，進(jìn)一步導(dǎo)致**等違規(guī)行為的發(fā)生。
對(duì)此，王鵬建議，嘉聯(lián)支付可以圍繞自身特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)，在重點(diǎn)領(lǐng)域培養(yǎng)團(tuán)隊(duì)發(fā)展，做好商戶(hù)服務(wù)。在廣泛的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，完善審查機(jī)制和規(guī)范化機(jī)制，切實(shí)做好消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作。
針對(duì)公司后續(xù)**，嘉聯(lián)POS機(jī)回應(yīng)稱(chēng)，未來(lái)將繼續(xù)實(shí)施“整合電子支付產(chǎn)業(yè)鏈，把握行業(yè)變革趨勢(shì)，創(chuàng)新盈利模式”的業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略，并將繼續(xù)為中小POS機(jī)微商戶(hù)提供服務(wù)，并通過(guò)手續(xù)費(fèi)補(bǔ)貼等多項(xiàng)降費(fèi)增利措施支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。通過(guò)創(chuàng)新服務(wù)和產(chǎn)品，不斷探索和吸收新的商業(yè)模式，公司整體盈利能力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力得到提升。
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